Kiều hối là dòng tiền người dân thường trú tại nước ngoài gửi đến gia đình và bạn bè ở quê hương của họ. Đây là một nguồn thu quan trọng cho nhiều nước đang phát triển, đặc biệt là những nước có dân số di cư đông đảo. Kiều hối quốc tế có thể giúp giảm tỷ lệ nghèo, cải thiện điều kiện sống, hỗ trợ giáo dục và chăm sóc sức khỏe, khuyến khích khởi nghiệp và sự bao gồm tài chính, cũng như đóng góp cho sự phát triển và ổn định kinh tế. Theo Ngân hàng Thế giới, luồng chuyển tiền vào các nước thu nhập thấp và trung bình (LMICs) đã đạt 626 tỷ USD vào năm 2022, tăng 4,9% so với năm 2021.
Hình 1 - Chi phí gửi 200 USD, trung bình của các nước G20 gửi tiền, Q4 2019, Remittance Prices Worldwide, Ngân hàng Thế giới
Tuy nhiên, việc gửi chuyển tiền không phải là miễn phí. Người gửi phải trả phí cho các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền (RSPs), chẳng hạn như ngân hàng, công ty chuyển tiền (MTOs), nền tảng tiền di động hoặc các công ty fintech. Phí này bao gồm mar giá hối đoái, hoa hồng, thuế và các khoản phí khác. Chi phí giao dịch có thể thay đổi tùy thuộc vào số tiền gửi, quốc gia đích, phương thức thanh toán, kênh giao dịch, mức độ cạnh tranh giữa các RSPs, môi trường quy định và các yếu tố khác.
Cách Chi phí Giao dịch Ảnh hưởng đến Dịch vụ Chuyển tiền Toàn cầu
Chi phí giao dịch có thể ảnh hưởng đáng kể đến luồng chuyển tiền và hành vi. Chi phí càng cao, người di cư sẽ gửi ít tiền hơn cho người thân của họ. Điều này làm giảm những lợi ích tiềm năng của chuyển tiền trong việc giảm nghèo, bao gồm tài chính, phát triển con người và bảo vệ xã hội ở LMICs.
Một nghiên cứu gần đây của Kpodar và Imam (2022) điều tra cách chi phí giao dịch ảnh hưởng đến chuyển tiền bằng cách sử dụng cơ sở dữ liệu bảng tỷ lệ chuyển tiền hàng quý mới cho 71 quốc gia trong giai đoạn Q1 2011 - Q4 2020. Nghiên cứu này phát hiện rằng việc giảm chi phí có tác động tích cực ngắn hạn đến chuyển tiền, nhưng hiệu ứng này mờ dần sau một quý. Theo ước tính của họ, việc giảm chi phí giao dịch đến mục tiêu Phát triển Bền vững 3% có thể tạo ra thêm 32 tỷ USD trong chuyển tiền, cao hơn so với tiết kiệm chi phí trực tiếp từ việc giảm chi phí giao dịch.
Hình 2 - Phí trung bình chiếm tỷ lệ trong một chuyển tiền 200 USD (2011Q1-2020Q4) (phần trăm)
Hình 3 - Thay đổi Phí trung bình cho một chuyển tiền 200 USD (2016Q1-2020Q1) (phần trăm)
Nghiên cứu cũng khám phá cách các đặc điểm khác nhau của quốc gia ảnh hưởng đến độ đàn hồi của chuyển tiền đối với chi phí giao dịch. Nó xác định hai loại yếu tố: yếu tố giảm thiểu chi phí và yếu tố thích ứng chi phí.
Yếu tố giảm thiểu chi phí là những yếu tố giúp giảm thiểu chi phí giao dịch trực tiếp hoặc gián tiếp bằng cách cải thiện hiệu suất và quyền truy cập thị trường. Các yếu tố này bao gồm sự cạnh tranh cao hơn trên thị trường chuyển tiền, một ngành tài chính sâu hơn và các mối quan hệ ngân hàng tương ứng đủ. Nghiên cứu cho thấy những yếu tố này liên quan đến độ đàn hồi thấp của chuyển tiền đối với chi phí giao dịch.
Cách Người dùng Thích nghi với Chi phí Dịch vụ Cao
Yếu tố thích ứng chi phí là những yếu tố giúp người di cư đối phó với chi phí giao dịch cao bằng cách tăng cường nhận thức hoặc khả năng lựa chọn các tùy chọn rẻ hơn. Điều này bao gồm việc tăng cường sự minh bạch về chi phí chuyển tiền, nâng cao trình độ tài chính và phát triển công nghệ thông tin và truyền thông (ICT). Nghiên cứu cho thấy những yếu tố này cũng trùng khớp với việc chuyển tiền ít nhạy cảm hơn đối với chi phí giao dịch.
Nghiên cứu bổ sung phân tích bảng với dữ liệu cụ thể từ đường hành lang Hoa Kỳ-Mexico, một trong những hành lang song phương lớn nhất về khối lượng và tần suất giao dịch. Nó xác nhận rằng người nhập cư đối mặt với chi phí giao dịch cao hơn thường sẽ gửi ít tiền hơn, nhưng hiệu ứng này ít rõ ràng đối với người nhập cư có kỹ năng và người có tài khoản ngân hàng.
Chính sách chính của nghiên cứu này là việc giảm chi phí giao dịch có thể tăng đáng kể luồng chuyển tiền nhưng chỉ tạm thời, trừ khi các yếu tố cấu trúc khác cũng được giải quyết. Do đó, các nhà hoạch định chính sách nên áp dụng một phương pháp toàn diện kết hợp các chính sách giảm thiểu chi phí (như khuyến khích sự cạnh tranh giữa RSPs) với các chính sách thích ứng chi phí (như tăng cường sự minh bạch thông qua các trang web so sánh). Điều này sẽ giúp tối đa hóa tác động phát triển của chuyển tiền cho cả người gửi và người nhận.
Trong bối cảnh chi phí giao dịch và tác động của chúng đến tỷ lệ chuyển tiền, EzyRemit nổi lên và được biết đến nhiều với dịch vụ chuyển tiền chỉ thu mức phí thấp hoặc không có* và tỷ giá hối đoái cạnh tranh. Chúng tôi cung cấp một lựa chọn hấp dẫn cho người nhập cư / thường trú muốn gửi tiền cho gia đình và bạn bè ở quê hương.
Với việc tập trung vào cung cấp các giải pháp chuyển tiền hiệu quả và tiết kiệm chi phí, EzyRemit mong muốn san sẻ gánh nặng tài chính cho người gửi và tối đa hóa giá trị của chuyển tiền nhận được bởi người nhận. Bằng cách cung cấp phí thấp và tỷ giá hối đoái thuận lợi, EzyRemit đóng góp vào việc tạo điều kiện thuận lợi cho luồng chuyển tiền và cuối cùng hỗ trợ phát triển kinh tế và sự phát triển của cộng đồng trong LMICs.
